Braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Diese Absicherung gehört zu den wichtigsten Absicherungen. Beispiel: Sie sind 30 Jahre alt und haben ein Jahreseinkommen von 30.000.-- Euro. Somit ist Ihre Arbeitskraft über 1,1 Millionen Euro wert! Diese müssen Sie absichern. Im Falle der Berufsunfähigkeit zahlen die Sozialversicherungsträger nur dann, wenn Sie Erwerbsunfähigkeit sind. Erwerbsunfähigkeit heißt, Sie können wirklich keiner Tätigkeit mehr nachgehen. Also nicht mal mehr Pförtner oder ähnliches sein. Die gesetzliche Absicherung reicht also in keinem Fall. Wichtig ist daher, privat vorzusorgen und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.

Auf was muss man achten?

Wichtig ist hier, sich genauestens beraten zu lassen. Die Versicherungsbedingungen regeln beispielsweise die Verweisbarkeit (Kann in einen anderen Beruf verwiesen werden oder auf eine andere Aufgabe innerhalb des Berufes?) Muss die Versicherung nicht leisten, wenn durch Umorganisation des Arbeitsplatzes eine Berufsunfähigkeit abgewendet werden könnte? Welcher Arzt darf die Berufsunfähigkeit feststellen? Reicht schon eine Krankschreibung eines Arztes aus, um Leistungen zu erhalten? Gerade diese Art von Absicherung ist enorm beratungsintensiv und sollte nicht mal schnell im Internet abgeschlossen werden. Erst im Falle der Berufsunfähigkeit zeigt sich, ob man eine gute Wahl getroffen hat. Es lohnt sicher daher, sich vor Abschluss einer Police die Beschwerdestatistik des Versicherungsunternehmens anzusehen. Das Bundesaufsichtsamt für Finanzdienstleister veröffentlicht jährlich entsprechende Statistiken.

Die Höhe der Rente

Die Höhe der Rente sollte nicht zu niedrig angesetzt werden, damit im Fall des Falles das Geld ausreicht um seinen gewohnten Lebensstandart zumindest teilweise halten zu können. Es gibt Versicherte, welche eine Rente von monatlich 500 Euro vereinbaren. Nur was hilft das im Fall der Fälle? Nichts! Die Berufsunfähigkeitsrente wird auf eine etwaige Zahlung einer Grundsicherungrente angerechnet, sie sichern also nur das ab, was Sie unter Umständen sowieso erhalten. Eine sinnvolle Absicherung sollte mindestens bei 70% des derzeitigen Nettoeinkommens liegen. Weiterhin sollte eine Dynamik eingebaut werden, um die Inflation auszugleichen. Was viele nicht wissen, ist dass auch im Leistungsbezug eine Dynamik eingeschlossen werden kann. Das zahlt sich besonders aus, wenn die Berufsunfähigkeit schon in jungen Jahren eintritt. Das hat natürlich alles seinen Preis und günstig ist eine solche Absicherung nicht, ändert aber nichts bei der Antwort zur alles entscheidenden Frage: Braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung unbedingt oder gibt es Alternativen? Alternativ oder ergänzend können Sie eine Dread Disease Police abschließen. Diese leistet eine vereinbarte Versicherungssumme, falls Sie schwer erkranken. Die Krankheiten sind in den Versicherungsbedingungen definiert. Die Dread Disease ist auch eine mögliche Alternative, falls Sie aufgrund Ihres Gesundheitsstandes keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können. Weitere Absicherungen Ihrer Arbeitskraft sind zum Beispiel die so genannte MultiRente oder Krankenhaustagegeld. Bei diesem wichtigen Thema sollten Sie sich fachkompetente Unterstützung suchen um die richtige Entscheidung zur Absicherung Ihrer Arbeitskraft zu treffen!

Zu guter Letzt

Der Abschluss einer Police sollte gut überlegt sein. Die Leistungsunterschiede der Versicherungsunternehmen sind sehr groß und auch die Versicherungsprämien sind sehr unterschiedlich. Achten Sie in der Beratung darauf, dass man wirklich auf Ihre persönliche Situation eingeht und Ihnen kein Standartprodukt von der Stange verkauft. Bei einem kompetenten Versicherungsmakler sind Sie am Besten aufgehoben!